Baufinanzierung

Baufinanzierung

Das passende Finanzierungskonzept und die richtige Beratung sind hierbei mindestens genauso wichtig wie niedrige Zinsen. Ein niedriger Zinssatz hilft nicht weiter, wenn sich hinterher herausstellt, dass Sie sich die monatliche Tilgung nicht leisten können. Oder Sie eine teure Nachfinanzierung brauchen, weil der Kredit nicht fürs Eigenheim reicht. Darum kommt es bei der Baufinanzierung besonders darauf an, eine individuelle Lösung zu finden. Wir erstellen mit Ihnen gemeinsam einen Finanzplan und beraten Sie kompetent in allen wichtigen Fragen rund um die Baufinanzierung.

Gemeinsam zur passenden Baufinanzierung

  • Wir stellen fest, wie viel Geld Sie benötigen
  • Wir ermitteln Ihre finanziellen Möglichkeiten
  • Wir erstellen einen individuellen Plan zur Immobilienfinanzierung
  • Wir beantragen alle öffentlichen Fördermittel für Sie

Die Baufinanzierung stellt einen langfristigen, zweckgebundenen Kredit dar, der zum Bau oder Kauf eines Hauses, einer Wohnung oder eines Grundstücks verwendet wird.

Welche Immobilienfinanzierung für Sie ideal ist, hängt von vielen Faktoren ab. Vom Eigenkapital bis zur Ermittlung der sinnvollen Höhe der monatlichen Tilgung. Von der Eigenleistung bis zur Verfügbarkeit öffentlicher Fördermittel. Mit uns können Sie sich ein persönliches Angebot für Ihre Immobilienfinanzierung erstellen lassen. Wenn Sie sich im Klaren darüber sind, welche Summe Sie ungefähr investieren wollen, können sie unterschiedliche Finanzierungsvarianten auswählen.

Baufinanzierungsrechner

Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie schon mal vorab berechnen, welche Immobilienkosten zu welcher monatlichen Rate führen und wie lange Sie brauchen, um diese abzuzahlen.

Annuitätendarlehen

Wollen Sie auf Sicherheit setzen, ist ein Annuitätendarlehen genau das Richtige für Sie. Bei diesem Klassiker der Baufinanzierung sind die Raten über die gesamte Laufzeit immer gleich. Damit lässt sich gut planen.

Die Vorteile eines Annuitätendarlehens:

  • Ihre Finanzierung lässt sich gut überblicken
  • Sie zahlen feste Raten bis zum Ende des Kredits
  • Ihre Tilgung wird sofort verrechnet
  • Sie haben langfristig feste Sollzinsen

Darlehen mit immer gleichen Raten

Die eigenen vier Wände finanzieren Sie in der Regel über eine längere Zeit. Wenn Sie Ihre Baufinanzierung  über die gesamte Laufzeit zuverlässig vorausplanen möchten, ist ein Annuitätendarlehen praktisch. Die Raten bleiben bis zum Schluss immer gleich. So können Sie Ihr Budget gut kalkulieren.

Das Annuitätendarlehen ist übrigens eine Form des Hypothekendarlehens.

Festzins gibt Sicherheit beim Planen

Der Zinssatz für die Finanzierung Ihrer Immobilie wird bei Abschluss des Vertrages für einen bestimmten Zeitraum (Zinsbindungsfrist) festgeschrieben. Die Höhe des Zinssatzes bleibt dabei über die gesamte Zinsbindungsfrist unverändert. Unabhängig davon, wie sich die Zinsen auf dem Markt entwickeln.

Tilgung des Annuitätendarlehens

Die Rate Ihres Annuitätendarlehens – die Annuität – setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Bei immer gleichen Raten erhöht sich der Anteil der Tilgung im Verhältnis zur Zinszahlung ständig. Das bedeutet: Am Anfang zahlen Sie mehr Zinsen, zum Ende des Darlehens hin geht fast Ihre gesamte Rate in die Tilgung.

Weil Zinssatz und Rate festgelegt sind, wissen Sie immer genau, wie Ihre Tilgung verläuft und wann Ihr Darlehen zurückgezahlt ist. So können Sie Ihr Immobilienprojekt von vornherein gut planen.

Sie möchten ein Annuitätendarlehen nutzen? Bitte vereinbaren Sie einen Termin mit uns.

Förderkredite

Der Staat unterstützt vielfältige Vorhaben rund um Ihr neues Zuhause. Über die bundeseigene Förderbank KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) werden Zuschüsse und zinsgünstige Darlehen vergeben.

Mit diesen Krediten lässt sich zwar keine komplette Immobilie finanzieren, sie bieten aber häufig gute Konditionen und können Ihre Finanzierung ergänzen.

Die KfW-Bank hat zum Beispiel Förderkredite im Angebot, die Sie bei der Finanzierung energieeffizienter Häuser unterstützen. Dazu müssen Sie den Standard „KfW-Effizienzhaus“ erfüllen. Generell gilt: Je geringer der Energiebedarf der Immobilie, desto höher die Förderung. Der maximale Kreditbetrag liegt bei 120.000 Euro und ist mit unterschiedlichen Laufzeiten verbunden.

Seit 2018 können Familien über die KfW auch das sogenannte Baukindergeld beantragen. Dabei handelt es sich um einen Zuschuss für Familien und Alleinerziehende, der nicht zurückgezahlt werden muss. Bis zu 1.200 Euro pro Kind und Jahr können Sie von der KfW erhalten.

Bauspardarlehen

Nach der Sparphase mit einem Bausparvertrag folgt das Bauspardarlehen. Der Bausparvertrag wird üblicherweise zuteilungsreif, wenn Sie bereits jahrelang gespart haben. Haben Sie also 40 bis 50 Prozent des Kreditbetrages angespart, kann die Bausparkasse den Kredit ausbezahlen.

Übrigens: Der Staat belohnt Bausparer. Sparen Sie mithilfe eines Bausparvertrags, können Sie sich ab 2021 eine Wohnungsbauprämie von 10 Prozent sichern.

Muskelhypothek

Handwerkliche Eigenleistungen können Teil einer Finanzierung sein. Dabei kann 10 bis 15 Prozent der angesetzten Bausumme geltend gemacht werden, wenn Sie selbst mit anpacken.

Welche Baufinanzierung passt zu mir?

Welche Art der Baufinanzierung die richtige ist, hängt von persönlichen Prioritäten und Anforderungen ab. Bei der Frage, für welches Finanzierungsmodell Sie sich entscheiden, sollten Sie langfristig planen und sich von uns beraten lassen.


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