Kredite

Forward-Darlehen

Mit einem Forward Darlehen sichern Sie sich den heute geltenden günstigen Zinssatz bereits für die Zukunft. 

Die Finanzierung einer Immobilie erstreckt sich häufig über drei oder vier Jahrzehnte. Die Zinsen werden bei der Baufinanzierung nicht immer für den gesamten Zeitraum im Voraus festgelegt. Nach Ende der ersten Zinsbindungsfrist bietet Ihnen Ihr Kreditgeber meist eine Verlängerung Ihres bestehenden Vertrages an.

Diese Verlängerung, auch Prolongation genannt, kann aber für Sie ungünstig ausfallen. Ist beispielsweise in der Zwischenzeit das allgemeine Zinsniveau gestiegen, müssen Sie mit einem höheren Zinssatz rechnen.  

Warum den Anschluss verpassen, wenn man sich schon heute die niedrigen Bauzinsen für die Zukunft sichern kann?
Steht auf absehbare Zeit die Anschlussfinanzierung für das Eigenheim auf der Tagesordnung, werden clevere Darlehensnehmer rechtzeitig aktiv. Mit einem Forward Darlehen sichern Sie sich die niedrigen Zinsen von heute.

Ab wann kann ich eine Anschlußfinanzierung abschließen?
Bei einem Forward-Darlehen können Sie bis zu sechs Jahre vor Ablauf der
Sollzinsbindung Ihres laufenden Darlehens die aktuell guten Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung sichern. So räumen Sie das Risiko steigender Zinssätze schon heute elegant aus dem Weg.

Welche Vorteile bietet ein Forward-Darlehen?
Der größte Vorteil eines Forward-Darlehens besteht darin, dass Sie sich den beim Abschluss des Darlehens geltenden Zinssatz für die Zukunft sichern. Das bedeutet, dass Sie Ihren günstigen Zinssatz behalten, selbst wenn das Zinsniveau ansonsten ansteigt. Sie sollten bei Abschluss eines Forward-Darlehens also darauf achten, dass das aktuelle Zinsniveau niedrig ist, da sich diese Form des Darlehens nur dann auszahlt. Das sind die Vorteile eines Forward-Darlehens zusammengefasst:

  • Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich günstige Zinsen für die Zukunft
  • Schließen Sie ein Forward-Darlehen ab, müssen Sie keine steigenden Zinsen mehr fürchten – Ihr Zinsen bleiben gleich
  • Aufgrund der Zinssicherheit haben Sie auch absolute Planungssicherheit
  • Anders als bei anderen Formen des Darlehens, müssen Sie keine Bereitstellungszinsen bezahlen bevor Sie ein Forward-Darlehen beanspruchen

Welche Nachteile oder Risiken hat ein Forward-Darlehen?
Neben den Vorteilen kann das Forward-Darlehen auch Nachteile haben. Vor Abschluss eines Forward-Darlehens sollte klar sein, dass auf steigende Zinsen spekuliert wird, die Zinsen aber wider Erwarten auch fallen können. Tritt dieser Fall ein, sind Sie dennoch an Ihren Kredit gebunden und können nicht von den niedrigeren Zinsen profitieren. Das sind die Nachteile eines Forward-Darlehens:

  • Mit einem Forward-Darlehen haben Sie sich auf einen Zinssatz festgelegt. Auch wenn die Zinsen sinken, müssen Sie den vereinbarten Zinssatz annehmen
  • Bei einem Forward-Darlehen entstehen Ihnen zusätzliche Kosten in Form eines Aufschlags auf den Bauzins

Welche Kosten fallen bei einem Forward-Darlehen an?
Mit der Unterschrift unter das Forward-Darlehen kommen unmittelbar keine Kosten auf den Kreditnehmer zu, weder in Form monatlicher Raten noch als Bereitstellungszinsen. Vollkommen unentgeltlich kommen Sie dennoch nicht in den Genuss der Zinsgarantie. Für jeden Monat der Forward Periode ist ein Zinsaufschlag fällig in Höhe von 0,02 bis 0,03 Prozent.

Sofern ein Forward-Darlehen mit einer anderen Bank abgeschlossen wird, kommen die Kosten für eine Umschuldung hinzu. Die eingetragene Grundschuld ist zu übertragen. Im Rahmen einer simplen Grundschuldabtretung fallen diese Kosten kaum ins Gewicht.


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